ГлавнаяКругозорДеньги › Как получить в банке кредит на развитие бизнеса?

Как получить в банке кредит на развитие бизнеса?

Автор: Евгений Стрельников
20 января 2016 в 12:57 767 3

Вы очень много трудились, чтобы создать успешный бизнес. Вы придумали идею, разработали план необходимых действий, и вот — все работает и приносит доход, контрактная база создана и налажена, производство или иная предпринимательская деятельность – тоже.

Банковский кредит на развитие бизнеса, как взять?

Однако наступает время, когда реализация планов и амбиций требует вложения дополнительных средств. Собственных средств не хватает и необходимо искать финансирование вне собственного предприятия.

И тут приходят на помощь самые разные источники возможного финансирования – заемные средства. При этом, как правило, «стоят» заемные средства по-разному, поэтому предприниматели начинают, как им кажется, с самых дешевых источников финансирования – банковских кредитов.

На самом деле самые дешевые заемные средства - взять взаймы у родственников и знакомых без процентов. Если необходимая сумма не очень велика, до 500000 рублей, например, а ранее проблем с отдачей долгов у вас не было, то можно попробовать собрать необходимую сумму подобным образом.

Но если речь идет о миллионах, то родня и знакомые вряд ли смогут помочь и придется брать кредит на развитие бизнеса в банке.

Естественно, для того, чтобы получить кредит в банке необходимо хорошо к нему подготовиться. Собеседование со специалистом банка является главным и первоначальным этапом в получении кредитного продукта, а поэтому готовиться к нему необходимо очень тщательно, ведь задача предпринимателя не просто получить кредит, а получить его на максимально выгодных условиях.

Что касается условий кредитования, то на сегодняшний день кредиты в рублях очень дороги, а получить кредит в долларах или евро невозможно из-за действующих санкций да и валютные риски снижают охоту связываться с иностранными деньгами. Но такая ситуация не может продолжаться вечно. Хочется надеяться, что уже скоро российские предприниматели получат возможность кредитоваться в рублях по такой же ставке, как и европейские в евро. Это было бы справедливо и выравнивало бы шансы в конкурентной борьбе.

Как правило, для получения кредитного продукта необходимо соблюдение пяти условий:

1. Правильная отчетность.

По своей сути кредит является очень рискованным мероприятием. Причем в связке предприниматель - Банк рискуют все. Впрочем, примем за основу тот факт, что Вы осведомлены о возможных рисках.

Кредитор тоже рискует - его задача при оформлении кредитного продукта максимально снизить уровень риска невозврата денежных средств. Поэтому главный интерес кредитного инспектора будет направлен на изучение финансового состояния Вашей организации.

Соответственно, необходимо понимать, что и бухгалтерская и налоговая отчетности должны быть в порядке.

Особенно стоит обратить внимание на собственную кредитную историю. При этом, если в Банк пойдет Ваш представитель, необходимо позаботиться о том, чтобы его кредитная история была незапятнанной. Сегодня Банки относятся к этому параметру крайне требовательно и трепетно.

2. Четкие цели кредитования.

Для того чтобы кредитор понял необходимость кредитования Вашего предприятия, Вам необходимо четко сформулировать цель получения денежных средств. Необходимо, чтобы уже на первом этапе переговоров с кредитным инспектором Вы четко знали, какую сумму Вам необходимо получить и на какие цели.

3. Кредит на расширение бизнеса.

Когда Вы берете кредит на пополнение оборотных средств, то Банк попросит Вас предоставить определенный пакет документов. В случае если Вы берете кредитные деньги на расширение бизнеса, то «бумажный» набор документов будет отличаться и дополнится таким важным пунктом, как бизнес-план.

Этот документ будет являться необходимым условием для оформления кредита. Банк должен видеть «по пунктам» схему расходования кредитных средств, какой отдачи Вы от них ожидаете и за счет каких средств будет возвращен кредит. Если Вы не можете его составить сами, то на сегодняшний день существуют специализированные агентства.

4. Условия для переговоров.

В первую очередь Вы должны продумать, что Вы предложите Банку в качестве залогового обеспечения по кредиту. Во-первых Банки на своих рекламных буклетах размещают лишь 60 % информации. Во-вторых, если Банк что-то не устроит в Ваших документах, потребуются дополнительные гарантии возврата кредитного продукта.

5. И самое главное – терпение.

Как правило, переговоры с кредитным инспектором занимают немалое количество времени. После подачи заявки на кредитование Банк будет пристально рассматривать Вашу финансовую отчетность, задавать Вам вопросы, стремясь максимально подробно расспросить Вас о Вашем предприятии.

Более того, даже при соответствии всех документов требованиям Банка, последний может отказать в кредитовании без объяснения причин. И это не повод для расстройства. Проанализируйте Ваши документы и бизнес-план – и смело идите в другой Банк. Если же речь идет о крупных суммах заемных средств, то имеет смысл обратиться к посреднику (кредитному брокеру).

---

В заключение осталось лишь сказать, что при принятии решения о кредите в нынешних условиях необходимо все очень хорошо просчитать, поскольку вернуть банку при действующих сейчас процентах кредитования придется гораздо больше, чем брали. Если ваш бизнес покрывает такой процент кредитования, то считайте, что вам повезло. Если это неподъемный процент, то придется отказаться от кредита и своих планов до того момента, пока процентная ставка по кредиту не будет порядка 5% или хотя бы 10% годовых.

Статьи по теме:


Комментарии (3)

Иван
2016-01-28 21:01:29
Нет смысла думать, что вам выдадут кредит сразу же и в первом попавшемся банке. Имеет смысл подать заявку как минимум в 5 банков одновременно, посмотреть, кто быстрее откликнется, сравнить условия и от этого уже плясать.
Татьяна Зиняева
2016-02-23 22:14:41
Мужу дали кредит быстро, очень уж хорош был залог: оборудование новое и б/у на очень приличную сумму, с лихвой перекрывающую займ. И пакет документов, что предоставили, конечно, внушительным был.
Irina
2016-03-16 21:29:20

Ответ для: Иван

Несколько лет работала бухгалтером у ИП, так вот из банков сами звонили и предлагали получить кредит на выгодных условиях и в некоторых случаях даже без залога.
Нажимая на "Добавить комментарий", вы подтверждаете, что ознакомились и согласны с политикой конфиденциальности сайта
Copyright © 2018 Распространение материалов сайта при условии указания активной ссылки на источник, приветствуется.